沒了名片，你還剩下什麼？32個上班族增加自我籌碼的方法

沒了名片，你還剩下什麼？32個上班族增加自我籌碼的方法

      

這本書是一本針對上班族寫的書，內容主要是講對於一個想要在職場常保競爭力，應該要有的思維、心態與做法．內容涵蓋了時時檢視自己的定位、遇到升遷應有的心態調適，以及如何向上與向下管理，最後也提到了求職面試時，常見的一些會被問到的個人問題，以及如何會是一個比較被青睞的回答。

我覺得裡面寫得特別好的部分是有關於維護履歷和升遷的部分。一般上班族其實上班就累得要死了，很少人會去記錄今年做了什麼事，學習到了什麼。總是等到想要換工作了，才在那邊想說之前工作做了什麼，有什麼重大的且值得一提的專案。然而人總是健忘的，每年回顧一下大大小小所做的事，並把它記錄起來，一方面可以看把自己的成就和經驗記錄得更深入，也能以此對於未來做一個展望，看看自己做的這些事情，是不是自己想做的，未來想要朝什麼方向邁進，或是有什麼要再加強的。

主管職的部分則是心態上，並不是每個人的個性都適合往主管這個方向邁進，也不是每個人都能夠對於別人升遷的這件事心懷坦然，換了一個位子就一定要換腦袋，如何讓團隊成功才是最重要的。

整體來說，這是一本值得每一個上班族去閱讀，思考，以及實踐的好書。

TD Ameritrade退還2017年債券ETF的部分預扣稅(TD Ameritrade 2017 Tax Refund on Bond ETFs)

TD Ameritrade在帳戶中已經退還了在2017年度債券ETF部分預扣稅。

在2017年，格主持有兩支債券型的ETF，分別為VGIT和STPZ。其中VGIT有11次預扣稅紀錄，STPZ有8次預扣稅紀錄。之後因為購買VGIT和STPZ不再適用於免手續費方案，所以之前已經購買的VGIT和STPZ則保持現有投資部位，不再增加持有。

以今年TD Ameritrade債券ETF的自動退稅服務來說，把今年的退稅紀錄和去年的預扣稅一筆一筆比較下，得到以下的結果。

2017年
VGIT退稅率：100%預扣稅款退回
STPZ退稅率：100%預扣稅款退回

TD Ameritrade今年持續提供債券退稅的服務，對於債券ETF的持有人是有利的，尤其是債券ETF中，純國庫券的持有比例越高，退稅比例則會有越高的趨勢。

但還是老話一句，對於想要利用TD Ameritrade債券ETF自動退稅服務的投資人來說，要注意的是TD Ameritrade擁有終止此服務或修改服務內容的權利，這是在投資之前需要了解並接受的風險。畢竟TD Ameritrade在2017年底將很多投資人喜愛的Vanguard ETF移出免手續費方案，可見券商最終還是要拿獲利跟股東交代，說不定哪天取消了債券ETF自動退稅的服務也不用太驚訝。

#以上為作者的經驗分享，僅供參考，若與讀者的經驗有出入，歡迎分享，若有疑問，請自行與券商聯繫了解

富足人生：要錢還是要命 Your money or your life : transforming your relationship with money and achieving financial independence

富足人生：要錢還是要命 Your money or your life : transforming your relationship with money and achieving financial independence

       

這本書中文版的副標標得很聳動，我本身是不太喜歡這樣的副標，但實際上這本書有一些很特別的論點，像是要達到財務自由，不需要工作之前，一定要先算清楚實際上日常的支出是多少，例如將支出分為因工作需要的支出和一般類型的支出，因工作需要的支出有交通費、治裝費、交際餐費、車輛保養費、紓壓費用、因公引起疾病的醫療費、營養補給品、..等等。

這其實蠻有趣的，我們一般都不會將紓壓費用(下班去KTV唱歌、去Pub放鬆)和因公引起疾病的醫療費列入日常支出，但真的實際上沒有工作後，其實真正的支出其實會少很多。

另外一個有趣的論點是算出自己真正的時薪，和用真正的時薪去換算物品的價值，來檢視自己花費是否有價值，是否符合自己的價值觀。

一般人的時薪會這樣算，一個稅後月入5萬台幣的上班族，一個月工作約20天，一天工作10小時，他的時薪可以算成50000/200=250/hr，但是如果把他的收入減掉一些工作上的必要支出，可能就會變成50000 - 2000(交通費) - 500(治裝費) - 1000(工作紓壓費) - 1000(交際餐費) - 1000(車輛保養費) = 44500

而工作的時數也要考慮到通勤的時間，上班前挑衣服的時間，買衣服的時間，甚至化妝的時間，一天10個小時的工作時間要再加上1.5小時(通勤時間)加上0.2小時(上班前挑衣服)等於 11.7小時。

這樣算下來，一個稅後月入5萬台幣的上班族的真正時薪就會變成 44500 / (11.7 * 20) = 190/hr，這樣算下來之後，真正的時薪實際上就沒有原本計算的多，再將各種支出用真正的時薪去換算，能夠刺激自己再次想想，我有必要做這項花費嗎？是不是有其他更實惠的選擇？

這本書講解透過系統化的方式，檢視自己的收入與支出，以及利用金錢上面，有沒有符合自我的人生目標與價值，不但適合一般月光族或存不到到錢的人，也適合想要清楚檢視自己的收入支出的人。將支出效益最大化而使生命充實不浪費，對於退休規劃所需要的財務獨立有很清楚的規劃與分析。總體而言是一本值得一看的書。

投資終極戰：耶魯操盤手告訴你，投資這樣做才穩賺 Winning the loser’s game : timeless strategies for successful investing(6/E)

投資終極戰：耶魯操盤手告訴你，投資這樣做才穩賺 Winning the loser’s game : timeless strategies for successful investing(6/E)



這本書強調投資人應該負起責任，把決定投資目標和策略的任務交由自己決定，而不是讓投資經理人或理專來決定。根據投資目標和策略來決定投資組合，才是投資經理人或理專的事。

本書的另一重點是：主動投資是輸家的遊戲，要贏得這種遊戲的方式就是被動投資，而使用被動投資可以省掉把時間花在例如選股、擇時、選擇基金等沒有效用的地方，而轉把重心放在真正重要的問題上面，例如選擇適合個人的風險、決定長期投資目標、學習了解投資的歷史、長期期望報酬與資產配置等。

書中提到了很多被動投資的主要論點，也常常被其他理財書引用，例如

• 不要波段操作：因為一年內股市的主要報酬是表現最好的幾天所貢獻的，若錯過了，等於是錢放在股市，最後可能是做白工
• 長期投資才較有機會達到股市的預期報酬， 希望用短年期的投資達到預期報酬是非常荒唐的做法或想法
• 承擔的風險若是可以避免或分散，則承擔此風險本身不能帶來報酬
• ...

這本書也提到了一些跟大眾不同的想法，例如不要只是因為到了不同的年紀，就輕易改變你的投資組合，這樣會失去其資產成長性。應該在投資組合中，依據經濟與情感所能承受的限制，訂出最高比例的股票投資，並長期維持下去。

我個人也認同這樣的想法，依照不同的年齡訂定不同的股債比，是一個簡單易懂的起始點，但未必適合每一個人，對於一個高資產、預計退休生活花費低、想要極大化資產規模以傳家或是貢獻公益的投資人，跟一個中資產、預計退休生活花費較高、沒有要將資產傳家或其他利用的投資人，所適合的股債比可以很不一樣。

書中還有其他很多精彩的論點，且附有一些非常具有參考性且具說服性的圖表來證明長期投資的好處。

這本書很適合想要開始學習投資的投資人，或是沉浮股海，想要有所改變的主動投資人閱讀。

註：這本書格主看過兩次，一次是第三版，當時的翻譯的中文書名是「擺脫永遠的輸家 : 投資散戶的終極戰略」，後來再看是看第六版，中文書名是「投資終極戰：耶魯操盤手告訴你，投資這樣做才穩賺」。以中文版來說，第六版的翻譯品質高於第三版，若有興趣的讀者，推薦直接閱讀第六版。